Inspeer

Inspeer - это лендинговая платформа, специализирующаяся на услугах микрозаймов. Компания с 2015 года работает в сегментах кредитования физических лиц и SMB. Оценка заемщиков происходит с использованием собственных алгоритмов скоринга на базе AI. Компания планирует также франшизную модель развития. Займы предоставляются как в фиатных, так и в криптовалютах. Система скоринг на базе AI и машинного обучения обеспечивают быструю оценку поступающих заявок и контроль AML/CFT. Компания планирует масштабирование платформы на рынки Англии, Испании, Эстонии и Латвии.

Рейтинг: 2,4

Официальные источники

Юрисдикция: N/A

Веб-ресурсы: Whitepaper Вебсайт

Социальные сети: N/A

Отслеживание кода продукта: N/A

Описание токена

Дата ICO

11.12.2017 - 05.02.2018

Цена токена

11 Dec 16:00 UTC+2 - 18 Dec 16:00 UTC+2 (1 неделя) > 15%

2 неделя — 10% бонус

3 неделя — 5% бонус

Бонусы в зависимости от объема инвестиций: 1001 - 5000 usd - 5%; 5001 - 10000 usd - 10%; 10 001 and more - 15%

Платформа

Ethereum

Блокчейн

Ethereum

Дата распределения токенов

06.12.2017

Алгоритм консенсуса

Нет данных

Escrow

В процессе согласования

Валюты ICO

ETH , BTC

Bounty camping

3% от объема токенов

Размещение на бирже

N/A

Функции токена

Inspeer Token представляет право на получение части распределяемой проектом прибыли. Каждые 6 месяцев 20% чистой прибыли Inspeer переносится на специальный кошелек Ethereum (ETH), затем перераспределяется всем держателям Inspeer Token в соответствии с условиями смарт-контракта.

Риски

РЫНОК

Стратегия экспансии проработана слабо в части выбора целевых рынков. Компания не описывает своей GTM стратегии выхода на новые рынки. У проекта отсутствуют устойчивые конкурентные преимущества, позволяющие занять значимую долю на высококонкурентном рынке p2p кредитования.

ПРОДУКТ

Компания указывает что Lightfin имеет более 11000 заявок ежегодно, при этом по статистике SimilarWeb приток новых пользователей незначителен и с учетом статистики конверсии посетителей p2p платформ предоставленные данные вероятно завышены. Проект делает большой акцент на уникальность собственной системы скоринга, при этом не указывая текущий показатель дефолта для первичных займов (у компании аналога- Kreditech -этот показатель находится на уровне 20%) В материалах ICO отсутствует дорожная карта развития функционала платформы (продуктовый Roadmap)

БИЗНЕС МОДЕЛЬ

Риски и неопределенности не верифицированы

ФИНАНСЫ

Объем привлекаемого финансирования в несколько раз превышает соответствующее значений для компаний аналогов - Mili, Vdolg.Ru , Moneyman Компания не предоставляет подробной структуры затрат и обоснование объема инвестиционных потребностей. Бонус команде (10% от токенов) не привязан к ключевым показателям эффективности проекта.

КОМАНДА

Развивая с 2016 года проект Lightfin команда не смогла добиться взрывной динамики развития проекта.

Полный анализ по сферам

Рынок

Рынок P2P кредитования (world wide) имеет взрывные темпы роста, CAGR на горизонте 2017-2022 по оценкам Business Wire составит 51.5%. Базовым рынком для проекта является Россия в которой объем рынка Р2Р, по данным ЦБ, составляет 380-400 млн. руб, однако рынок является высококонкурентным (по данным Kreditech на территории РФ зарегистрировано более 4000 МФО организаций, включая таких крупных игроков как dengisrazy, MoneMan, kreditech, Город денег). В соответствии с дорожной картой проект планирует масштабироваться на рынки Испании, Латвии, Эстонии и UK, при этом отсутствует обоснование целесообразности подобного выбора.

Продукт

Платформа микрозаймов представлена в виде комбинации сайта (Lightfin.ru) и мобильного приложения (Lightfin на базе iOS и android). Также компания планирует развивать направление криптовалютного p2p ккредитования, что придает платформе некую уникальность. Оценка рисков выполняется сторонними силами - с помощью сервиса Scorista и бюро EQUIFAX.

Бизнес-модель

Технология blockchain позволяет проекту помимо займов в фиатной валюте реализовать направление криптовалютного p2p кредитования. При этом реализация займов через смарт-контракты позволит снизить транзакционные издержки. Также использование blockchain позволяет проекту реализовать прозрачный механизм обеспечения доходности для участников ICO посредством выплаты дивидендов на токены.

Финансовые показатели

В рамках ICO проект планирует привлечь от $2 до $30 млн. В соответствии с привлеченным объемом средств компания будет реализовывать один из 4 возможных сценариев развития. В составе WP компания предоставляет краткую финансовую модель, являющуюся излишне оптимистичной, но при этом не оторванной от реальности рынка. Также в рамках рассмотрения проекта следует отметить прозрачный и понятный механизм обеспечения доходности для держателей токенов: каждые 6 месяцев 20% чистой прибыли Inspeer перераспределяется между держателям Inspeer Token в соответствии с условиями смарт контракта.

Команда

Численность команды составляет 6 человек. Команда является сбалансированной с точки зрения состава: CEO, CTO, CFO, CLO, COO и PR manager. В составе команды есть ряд участников с широким отраслевым опытом (Denis Ryabikin, Dmitry Chirkin) и опытом развития бизнеса: Nikolay Otvechalin.

Inspeer

Рейтинг: 2,4

Подробный обзор